随着国际贸易的快速发展和跨境支付的日益便利，越来越多的企业参与到外贸业务中。然而，在收获订单与利润的同时，也有不少企业因忽视防范意识而落入汇款骗局的陷阱，遭受重大经济损失。

本篇文章将结合外贸一线的真实案例，详细梳理几种高发的外贸汇款骗局套路，并提供实用的风险防范建议，帮助外贸人提高警觉，守护好每一笔辛苦赚来的外汇。

01 钓鱼骗局：被“换号”的不是你，是邮件被黑了
你是否遇到过这样的情况：已经将收款信息通过邮箱发给客户，对方却突然通过 WhatsApp 或其他方式问：“你们是不是换收款账号了？”这时候你才意识到——收款账号确实没换，但客户收到的是被篡改后的信息。

这正是典型的“邮件钓鱼”骗局。骗子通过邮件钓鱼、木马植入或黑客攻击等方式，提前入侵你的邮箱系统，长时间潜伏伪装为你。当你与客户沟通付款时，骗子趁机发出“假邮件”，将收款账户偷偷更换为自己的银行信息，钱一旦到账便立刻转移，难以追回。

防范建议：
不要在可疑网页输入账号密码，谨防伪装的登录界面（如某些“邮件存储已满”提示邮件）；

不随意点击附件和链接，尤其是含有“login”“verify”“click here”等字样的邮件内容；

设置企业邮箱双重验证，开启异地登录提醒功能；

定期修改密码并扫描病毒，防止电脑被木马感染；

与客户建立多渠道沟通机制，如 WhatsApp、微信、电话等，并约定所有汇款前必须二次确认收款信息；

付款账户如有变更，一定通过电话或即时聊天工具核实身份，切勿仅凭邮件确认。

02 代付款骗局：你以为是转账帮忙，其实在洗钱
有些看似“高大上”的客户，在付款时突然转来一笔超额款项，并声称希望你代为支付另一家中国供应商，并愿意给予佣金报酬，看起来似乎是“额外收益”。

但你是否想过：

客户为什么要用你来中转付款？

对方供应商是否真实存在？

这笔汇款来源是否合法？

真相可能是：骗子通过非法手段盗取他人账户资金，将钱打入你账户后，再诱导你将资金转出，一旦原始持有人报案，资金被冻结，你账户也随之被司法调查，甚至被牵连为“协助洗钱”对象。

风险提示：
不接收与你业务无关的汇款；

不代客户付款给其他陌生企业或个人；

一旦遇到这类情况，建议暂停操作并进行风险核查；

留存与客户沟通的所有记录，必要时向警方报备。

03 “土耳其骗局”：提前转移货权，成了“免费送货”
土耳其等国家的进口法规要求，在船舶抵港之前，货物必须登记在进口商名下，且一旦登记，变更收货人需经原收货人同意。这使得部分不良买家有机可乘。

骗子往往以信用证、DP或后TT等方式诱导出口商发货，货物一旦抵达土耳其港口，便陷入“货已到港，无法更换收货人”的困境。如果对方迟迟不付款，或提出苛刻条件要求降价，你将面临要么接受、要么弃货的两难抉择。而货物最终极有可能被海关拍卖，低价被转卖，出口商血本无归。

防范建议：
熟悉目标国家的进口政策，特别是涉及提单、收货人、放货规则的关键环节；

如必须发往该类风险国家，建议采用全额预付、保单、信用证等安全性更高的方式交易；

与信誉良好的货代合作，了解货物控制权的保留方法；

尽量避免在“收货人未确认付款”前释放控制权。

04 欠账拖延法：先付款博信任，后拖款设陷阱
有些买家初期非常守信用，连续几票DP或OA（赊销）交易都能按时付款，建立了良好的合作印象。但当你对其放松警惕后，他们开始逐渐延迟付款，或故意拖延至下票货物出运之后再付款。

更可怕的是，前一票货款迟迟未付，对方却继续下新单，一旦你拒绝发货就以“中止合作”相威胁。一批批货柜出运，结果可能是对方玩失踪或趁机压价结算。

风险提示：
每票订单均应设定付款审核机制，不能因客户“信誉好”而放松风险控制；

拖欠货款未结清的客户，应暂停新单执行，避免形成“连环债”；

如连续多票拖延付款，建议启动法律顾问提前介入评估回款风险；

必要时将风险客户列入“内部黑名单”。

05 假水单骗局：一张截图，不代表钱到账了
水单是客户付款后提供的银行汇款回执，常被用作货前发运的凭据。但一些骗子利用出口商“先水单、后发货”的操作惯性，伪造银行回执，诱使你发货。

一旦你信以为真、货物发运，而对方并未真正打款，最终将陷入“无款无货”的尴尬局面。

防范建议：
仔细核对水单信息是否真实，包括打款时间（Value Date）、付款人账号、收款人信息等；

对于大金额订单或新客户付款，要求提供 MT103 报文，可用于银行间汇款查询；

如账户长时间未收到款项，切勿急于发货，保持理性判断；

重要汇款尽量与银行对账确认到账情况。

06 信用证骗局：明明按规矩来，也可能放不了款
在一些特定国家和地区，如孟加拉、尼日利亚等，信用证（L/C）交易被普遍使用。但部分小银行或买家与银行勾结，即使你提交的信用证单据无任何不符点，也可能被拖延放款，甚至未付款就被“提前放单”。

出口商在发现问题时，往往已经错失索赔机会，被动接受折价清关或取消订单的处理。

防范建议：
谨慎接收来历不明或小银行开立的信用证；

审证时应请专业人士协助，确保所有条款均清晰、合理；

信用证发货后，要及时提交单据并关注银行放款反馈；

与买方保持良好沟通，一旦发现异常，立即联系开证行和银行协助处理。

07 检测认证骗局：认证不是关键，收费才是目的
这种骗局的套路是：买家看似大方下单，但提出必须使用某“指定机构”进行认证检测，检测费用由出口商先行承担。认证完成后，客户却以各种理由迟迟不付款，甚至完全失联。

你可能会发现，这个“指定检测机构”其实根本不是权威机构，而是骗子提前设好的“托”。

防范建议：
尽量避免在未签正式合同前进行任何费用性检测；

对于“指定机构”，应自行核实其合法性与资质，避免被利用；

如客户频繁以认证为由拖延付款，应提高警惕，避免再次陷入“以假乱真”的交易。

08 注册费骗局：先交钱注册，后联系全断
还有一种典型骗局是“中介采购代理”，客户以“政府项目”“大额订单”为由提出与你合作，但要求你事先缴纳律师费、注册费、保证金等“前置费用”，并承诺交易成功后统一扣除。

你如按其指示汇款后，对方立刻断联，连“项目影子”都不见踪影。

防范建议：
国际正规交易不应要求出口商支付类似“注册费”；

在签订任何“采购合同”前，必须确认客户公司背景和项目真实性；

建议使用信用调查工具或通过驻外大使馆、商会协助核实；

09 低开发票风险：客户避税，你却埋雷
部分客户提出开具“低于实际金额”的商业发票用于清关，以减少进口关税。但这种操作一旦发生纠纷，反而会让出口商在追款、诉讼过程中陷入被动。

例如：你出口10万美元的货物，只按5万美元开发票。若客户只付5万并拒绝支付余款，法院可能依据合同与发票金额裁定你已“收款完毕”，损失无法追回。

此外，配合客户逃避进口税在法律上属于违法行为，一旦被查出，可能遭遇处罚，甚至被当地海关列入黑名单，影响今后正常通关。

风险提示：
始终坚持据实开票，杜绝“逃税协助”；

即便客户坚持，也应明确拒绝，并解释风险所在；

印度、印尼、孟加拉等国常见此类情况，尤需防范；

出口商不应为客户税务风险买单。

外贸汇款风险规避小提示

01 不要有侥幸心理
非洲市场支付风险高，避免使用远期信用证、D/A、D/P等高风险方式。优先采用100% T/T或50%预付+50%发货前付清的模式。对小银行信用证务必要求保兑，最好是国际大行出具。

02 提防无良机构
部分银行与客户串通，未付款即放单，或利用提单传真件中的信息提货。建议提单副本传真时涂黑提单号、集装箱号，并采用“To Order”方式处理提单信息。

03 只做分内事
代收代付可能涉及洗钱，风险极高。不要轻易接受“帮忙采购”并代付款的委托。必须要求对方以其公司账户支付，且收到款项后再发货，杜绝假水单、假汇票。

04 一定要做背调
新客户背景必须详查：企业邮箱、官网、社交平台、工商登记。遇到更换收货人或付款路径时，需通过企业邮箱和电话双重验证。若有疑问，主动联系对方总部核实。

05 控制货权才是真正安全
重点关注收货人与付款人信息是否一致，合同与提单信息是否匹配。买家若指定第三方收货，一定要求对方出具授权证明及说明其关系，确保货权不外泄。

写在最后
外贸是连接全球的重要桥梁，但也是一个暗藏风险的复杂战场。面对五花八门的汇款骗局，我们不能掉以轻心，更不能贪图一时之利而丧失根本安全。

每一个看似美好的“意外之喜”，都可能是一场精心布置的骗局；每一个“换收款账户”的邮件背后，都可能是黑客操控的陷阱。

守住财务底线、坚持合规操作、建立风险防控机制，是每一位外贸人的必修课。

愿你识破套路，安心收款，生意兴隆，安全出海。